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Hipoteca Inversa: Convierte tu vivienda en ingresos sin dejar de ser propietario
En CP Capital Privado te ayudamos a conseguir una hipoteca inversa sobre tu vivienda, sin dejar de ser el propietario. Te ayudamos a transformar tu vivienda en un ingreso adicional, sin perder lo que más importa.
La hipoteca inversa es una solución financiera pensada para personas mayores que desean complementar su pensión, obtener liquidez y mantener la tranquilidad de seguir viviendo en su propia casa. Si tienes más de 65 años y una vivienda en propiedad, este producto puede darte la independencia económica que buscas, sin perder lo que más valoras: tu hogar.
La hipoteca inversa que te permite recibir dinero (mensualmente o de golpe) sin que tengas que devolverlo mientras vivas o pagar cuotas periódicas. La deuda se amortiza al fallecer el titular o propietarios, con opciones claras y justas para los herederos.
En esta guía completa te explicamos qué es la hipoteca inversa, cómo funciona, sus ventajas y desventajas, ejemplos prácticos, modalidades de cobro, costes y fiscalidad, y qué debes tener en cuenta antes de contratarla.
✅ ¿Qué es una hipoteca inversa?
La La Hipoteca inversa permite a los mayores de 65 años, o personas en situación de dependencia, transformar el valor de su vivienda en ingresos disponibles. Te permite recibir dinero (mensualmente o de golpe) sin que tengas que devolverlo mientras vivas o pagar cuotas periódicas. La deuda se amortiza al fallecer el titular o propietarios, con opciones claras y justas para los herederos.
A diferencia de una hipoteca tradicional:
No pagas cuotas mensuales.
La deuda se acumula y solo se liquida al fallecer el propietario o propietarios.
Mantienes la titularidad y el derecho de uso de tu vivienda en todo momento.
👉 En pocas palabras: sigues siendo dueño de tu casa, puedes vivir en ella toda tu vida y además recibes un ingreso extra para disfrutar de una jubilación más cómoda.
Requisitos para acceder a una hipoteca inversa
Aunque cada entidad establece sus condiciones, en general los requisitos básicos son:
Edad mínima de 65 años.
Ser mayor de 65 años (o cumplir con los requisitos legales similares si existe dependencia/discapacidad).
Ser propietario de una vivienda (preferiblemente como domicilio habitual).
Que la vivienda esté libre de cargas o con una deuda hipotecaria mínima.
La vivienda debe estar ubicada en España.
Es preferible que sea la residencia habitual, aunque en algunos casos se aceptan segundas residencias.
Opciones o Modalidades de Cobro en la hipoteca inversa
Una de las grandes ventajas de este producto es la flexibilidad en la forma de recibir el dinero:
Pago único
Recibes todo el capital disponible en un solo ingreso. Es útil si necesitas liquidez inmediata para afrontar un gasto importante, cancelar deudas o hacer una inversión.
Renta mensual
La opción más habitual. Recibes una cantidad fija todos los meses, como un complemento a tu pensión, hasta tu fallecimiento o durante un período determinado.
Pago mixto
Se combina un anticipo inicial con rentas periódicas. De esta manera puedes cubrir necesidades inmediatas y al mismo tiempo asegurarte un ingreso estable.
Línea de crédito
Algunas entidades permiten disponer del dinero poco a poco, según tus necesidades, con un límite máximo.
Resumen Puedes elegir cómo quieres recibir los fondos:
Pago único inicial al formalizar la hipoteca inversa, ideal para cubrir grandes gastos, cerrar deudas o realizar proyectos.
Renta mensual, que te proporcione un ingreso constante mientras vivas.
También existe la opción híbrida: un adelanto + rentas periódicas.
🏠 ¿Cómo funciona la hipoteca inversa?
El funcionamiento es sencillo:
Se realiza una tasación de la vivienda para calcular el valor de mercado.
La entidad financiera determina cuánto dinero puede prestarte en función de tu edad, el valor de la casa y la modalidad de cobro elegida.
Recibes el dinero en la forma acordada (mensualidades, pago único o combinación).
No devuelves nada en vida: la deuda queda aplazada hasta el fallecimiento.
Tus herederos decidirán qué hacer con la vivienda y la deuda.
📌 Tu inmueble es tu aval. Nosotros te ayudamos a transformar ese valor en liquidez inmediata para disfrutar de tu jubilación.
¿Que pasos hay que seguir para obtener una hipoteca inversa?
✅Pasos comunes en la obtencion de una hipoteca inversa
Valoración de la propiedad (tasación profesional) se realizará una tasacion del inmueble en caso necesario y se solicitará la nota simple del registro de la propiedad.
Envio de la documentación y análisis rápido de tu perfil.
Aprobación y Firma del contrato ante notario.
Entrega del capital en 24-72h.
Ciudades disponibles
Trabajamos en todo el territorio español podrás contactar con el gestor mas cercano a tu zona a traves de nuestro teléfono de contacto o correo, y te brindaremos toda la información y respuestas a tus dudas. Encuentra tu hipoteca inversa en Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla, Zaragoza, Málaga, Murcia, Bilbao, Alicante, Valladolid, Córdoba, La Coruña, San Sebastián, Santander, Oviedo y las principales ciudades del territorio español.
📍Jaén
📍León
📍Lugo
📍Tenerife
📍Teruel
📍Toledo
📍Valencia
📍Valladolid
📍Vitoria
📍Zamora
📍Zaragoza
Ventajas destacadas de la hipoteca inversa
Sigues siendo propietario de tu vivienda: conservas la titularidad de la vivienda y el derecho a disfrutarla.
Disfrutas de liquidez sin vender tu casa: sin cuotas mensuales obligatorias que mermen tu bolsillo.
No pagas cuotas mensuales.
Flexibilidad: puedes solicitar una cantidad inicial, disponer de capital futuro o incluso cancelar el producto si lo deseas.
Puedes cancelar la hipoteca inversa en cualquier momento devolviendo el dinero recibido.
Beneficios fiscales: en muchos casos los ingresos percibidos no tributan en el IRPF, dependiendo de la normativa vigente. En la mayoría de los casos, las cantidades percibidas no tributan en el IRPF.
Se adapta a tus necesidades: pago único, rentas periódicas o fórmulas híbridas.
Tranquilidad: Se firma ante notario y queda inscrita en el Registro de la Propiedad, garantizando seguridad jurídica.
Fiscalidad de la hipoteca inversa
En la mayoría de los casos, los importes percibidos en forma de renta o disposiciones no tributan en el IRPF, ya que se consideran disposición de un préstamo y no rendimientos del trabajo o del capital.
No obstante, conviene analizar cada caso concreto con un asesor fiscal, sobre todo si se combinan con rentas vitalicias u otros productos financieros.
¿Qué pasa con los herederos?
Uno de los aspectos que más preocupa a las familias es qué ocurre con la vivienda y la deuda cuando fallece el titular. Tus herederos tendrán varias opciones:
Los herederos tienen tres opciones:
Cancelar la deuda y quedarse con la casa. Tambien Salvar la deuda mediante pago o refinanciarla.
Vender la vivienda, pagar la deuda y quedarse con el remanente.
Renunciar a la herencia si no les resulta interesante.
Importante: los herederos nunca estarán obligados a pagar más de lo que valga la vivienda.
Y la deuda acumulada no podrá exigir más de lo que valga la vivienda en ese momento.
Ejemplo práctico de hipoteca inversa
Imagina a Carmen, de 72 años, con una vivienda en Madrid valorada en 300.000 €.
Si elige una renta mensual, podría recibir unos 600 € adicionales cada mes.
Si opta por un pago único, podría disponer de 80.000 € al inicio.
Con un sistema mixto, recibiría 30.000 € al firmar y luego 400 € mensuales.
Esto le permite mantener su vivienda, complementar su pensión y mejorar su calidad de vida.
Preguntas frecuentes sobre hipoteca inversa
¿Puedo perder mi vivienda?
No, sigues siendo propietario hasta el final de tu vida.
¿Es obligatorio contratar un seguro?
En algunos casos sí, sobre todo de renta vitalicia, para garantizar el pago de la renta de por vida.
¿Qué edad mínima necesito?
Generalmente 65 años, aunque hay excepciones en casos de dependencia.
¿Qué ocurre si vivo más años de lo previsto?
Si has contratado una renta vitalicia, seguirás cobrando mientras vivas.
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